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“税延养老保险”是什么?能帮你省多少钱?适合你吗?

央视新闻 2018-05-14 12:47:52

5月7日,中国银行保险监督管理委员会相关部门负责人就《个人税收递延型商业养老保险产品开发指引》首次向媒体说明试点实施的原则和具体操作细节。备受社会关注的税延商业养老保险进入了启动阶段。

作为准公共产品,税延养老保险产品设计和保障服务不仅风格稳健,保障功能也趋于全面。参保人可自由转换产品和公司,这最大限度地保护了参保人的利益。 这种养老保险到底能帮你省多少钱?每个人都适合买吗?看完这篇文章就都清楚了↓↓  

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什么是税延商业养老保险?

税延型养老险实质上是商业养老保险的一种,其蓝本是参考在美国实施多年的“401K”。个人通过专用账户购买符合规定的商业养老险,可以在一定标准内税前扣除,计入该账户的投资收益暂不征收个税,等到领取商业养老金时再征收个人所得税。

简单来说,购买税延型养老险在现阶段可以帮你减轻税负;在购买的过程中,还能加速养老金的增值;在你领取时,减免税负。 此外,每个月缴纳一笔钱,到你退休时,加上产品的收益(这个收益可是按复利计算的哦!复利!复利!),那可是一大笔钱呐!对纳税人而言是实实在在的利好。

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 能节多少税?能增多少值?

我们以试点城市上海为例,看看如果上海人买这个保险到底能省多少钱↓↓

当然,帮你省钱很重要。更重要的,是让你养成存钱的习惯,“积少成多,聚沙成塔”,到退休时,你不仅能拿到自己每月存的本金,还有账户中这笔钱产生的收益。

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最终能回本吗?

回答是:当然能!

银保监会有关负责人表示:无论参保人退休后生存多久,其本人或其继承人都能够把其退休时个人账户中积累的资金领完;如果参保人领的钱已经超出了其退休时个人账户积累的资金总额,只要其仍然生存,保险公司仍会按照保险合同约定的固定标准向其给付养老年金,直至其身故。

意思是说,肯定会把账户中的钱统统都返还。 如果一个人还没有领完就去世了,他的继承人可以继续领;如果一个人把账户中的前领完了还活着,那就按合同中的标准继续领。 

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谁都可以买吗?

指引明确,凡16周岁以上、未达到国家规定退休年龄,且符合《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》规定的个人,均可参保税延养老保险产品。

理论上,只要年满16周岁还没退休就可以。 但是,小编要提醒的是这个保险毕竟最终还是要纳税的。如果现在收入较低,还不用缴个税,当然不建议买。如果综合下来,你买保险的这部分钱交的个税税率只要大于最终领取养老金的税率7.5%,就可以买了! 具体是多少,和诸多因素相关,除了收入(交纳保费),还和交纳保费期数(生日、性别、退休年龄),账户类别,领取方式等诸多因素关联。

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产品有哪些?

为了满足不同类型客户差异化的需求,丰富客户选择,税延养老保险提供了多种产品设计类型

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哪里买、怎么买?

目前在三个地方试点。上海市、福建省(含厦门市)和苏州工业园区,期限暂定一年,试点成熟后再向全国铺开。

具体在哪个公司买,涉及经营资质,还需要等银保监最终文件。 但是税收递延型商业养老保险产品开发指引已经明确,参与税延养老保险试点的保险公司,应当按照指引要求和有关保险产品监管规定,开发设计税延养老保险产品,符合要求的税延养老保险产品获得批准后才能上市销售。

其实,国家推出税延养老金,就是想鼓励像小编一样的“月光族”、“剁手党”养成良好的储备养老金的习惯,为未来的养老生活早做准备,以免出现“人还在、钱没了”的情况。让自己的晚年多一份保障,何乐而不为呢?希望咱们每个人都能有一个幸福美好的晚年。

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